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界面新聞記者 | 呂文琦

在資本市場持續升溫下，保險中介機構又開啟了新一輪上市潮。

2025年開年以來，手回集團、輕松健康集團、青民數科等企業相繼向港股、美股遞交招股書，使得待上市的保險科技及中介機構增至8家。

但和2015年左右被資本追逐的熱鬧相比，如今的保險中介機構日子并不算好過，多家機構陷于虧損之中。想要再一次重現當年的盛景，保險中介機構需要另辟蹊徑。

上市熱潮

今年開年已有8家保險中介啟動上市計劃。其中，"小雨傘" 母公司手回集團于3月7日第三次向港交所遞交招股書，中金公司與華泰國際再度擔任聯席保薦人。此前該公司曾于 2024年1月和7月兩度遞表未果。

“互聯網+保險”故事的難題

從已上市的保險科技與中介公司的情況來看，其股價表現并不樂觀。2024年上市的有家保險和致保科技均在上市首日破發。2023年上市的車車科技首日股價暴漲超5倍，但目前已跌至不足1美元/股。

究其原因，在保險服務融資熱時的資本故事在現在已經難以講通。

流量費用的上升折射出互聯網保險的通病，隨著互聯網流量見頂，獲客成本不斷升高，正擠壓著公司利潤空間。

“保險產品高單價，轉化漏斗通常較長，在互聯網流量見頂時，模型更容易惡化；另外，如醫療、重疾等高價值保險是低頻產品，靠內容積累起量的運營周期也較長。若非背靠流量巨頭的平臺，自己搭建流量渠道會面臨掣肘問題。 ”曾參與過保險中介投資的一級市場投資人費揚路向界面新聞表示。

據了解，部分保險中介通過自媒體渠道推廣，單客獲取成本已從2020年的百元級漲至 2024年的300-500元，部分細分場景甚至突破千元。疊加 “報行合一” 政策下傭金率普遍下調30%-50%，雙重擠壓使得中介機構盈利空間被大幅壓縮。

有資深業內人士向界面新聞坦言，保險的屬性和互聯網想要快速上規模、幾年翻一倍的追求是相斥的，“互聯網+保險”投資近年來的降溫也佐證市場對這一概念的熱情冷卻。

值得一提的是，互聯網保險平臺定制的幾款“網紅”重疾險在行業內也有一定爭議。有不止一位業內人士向界面新聞表示，這些產品為了更多的市場份額，偏離精算價值，將疾病發生率表打了5折。同時還存在逆選擇隱患，導致首年賠付達到了數千萬級別，拖累保險公司利潤，長期難以為繼。

在新一批待上市的保險中介中，或多或少在增加自己的科技含量，如開發AI營銷與客戶服務模型、整合外部數據源優化風控，以期通過技術深化突圍。

北京聯合大學金融系講師楊澤云向界面新聞表示，保險中介的核心價值在于降低保險交易的交易成本。未來中介想要獲得高質量發展，一方面要能有客戶資源優勢能降低保險公司的獲得優質客戶的成本，比如利用科技手段以較低成本獲得客戶資源并識別衡量客戶風險；另一方面要有專業的保險技術，為客戶提供高質量、專業性的保險服務，降低客戶獲得保險保障服務的成本，贏得客戶。

“我國保險市場雖然總體保費規模已位居全球第二，但從保險深度、保險密度等指標來看，不僅排名靠后，甚至還不能達到全球平均水平。從這個角度而言，我國保險市場還有較大的發展潛力，作為保險市場重要組成部分的保險中介也一定大有前途，且一定可以大有可為。 ”楊澤云表示。

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